При обращении компании или индивидуального предпринимателя за бизнес-кредитом банки проверяют их платежеспособность, а также производят оценку ликвидности. Кредитной организации важно определить степень вероятности возврата займа. Если в скором времени планируется обращение в банк за кредитом для бизнеса, рекомендуем определить собственную платежеспособность и ликвидность.
Ликвидность и платежеспособность – основные критерии
Платежеспособность демонстрирует может ли организация своевременно вносить платежи по своим обязательствам. Например, перечислять зарплату сотрудникам, оплачивать аренду, коммунальные платежи, гасить кредиты. Иными словами, финансовый бюджет должен быть спланирован так, чтобы не было задержек, и все выплаты были произведены в полном объеме.
Ликвидность представляет собой совокупность активов, которые в случае непредвиденной ситуации можно будет быстро превратить в финансы для покрытия долгов. Самый ликвидный актив - деньги, как наличные, так и на счетах, в том числе депозиты. Еще можно оперативно продать ценные бумаги (хотя и не все), краткосрочную дебиторскую задолженность и товары/ услуги, пользующиеся повышенным спросом. Если же компания обладает узкоспециализированным оборудованием, дорогостоящей недвижимостью, то в таком случае ликвидность ее снижается. Обусловлено это тем, что продать эти активы будет сложно и возможно даже дешевле их балансовой стоимости, так как зачастую на такие объекты требуется большая скидка для ускорения процесса реализации.
Для чего нужны эти показатели и как они взаимосвязаны с решением о выдаче кредита?
Расчет ликвидности и платежеспособности производится в интересах самого бизнеса, потенциальных деловых партнеров, кредиторов.
Для внутреннего пользования это будет полезно, если руководство предприятия решило расширить свои возможности (запустить новое направление, произвести модернизацию производства, провести капительный ремонт). Расчет позволит узнать, хватит ли финансов для реализации плана.
Контрагентам важно понимать, можно ли расценивать компанию, как надежного партнера, безопасно ли вкладывать денежные средства и какова вероятная прибыль от сделки.
Для банков ликвидность и платежеспособность выступают гарантом того, что кредит будет возвращен вовремя и в полном объеме. Чем выше показатели, тем больше одобренная сумма.
Что необходимо при расчете ликвидности и платежеспособности?
Для оценки ликвидности компании необходимо соотнести объем оборотных активов с имеющимися краткосрочными обязательствами. При этом желательно учитывать рыночную цену первых, а не балансовую: иными словами, ту, по которой можно быстрее продать.
По итогам анализа формируется отчет, на основании которого делаются выводы о текущем состоянии бизнеса. В современном управленческом учете выделяют 4 вида ликвидности:
- Абсолютная. Идеальная картина событий: платежи производятся в срок. В таких случаях вероятность одобрения банком кредита высока.
- Нормальная. Платежеспособность немного снижена из-за возможных задержек оплаты от контрагентов или высокой налоговой нагрузки. Данная ситуация не представляет опасности для положительного решения по кредиту, если по остальным показателям нет вопросов.
- Нарушенная. У компании имеются просрочки по платежам, долги, что может привести к кризису, спаду производства. Оформить займ под процент будет проблематично. К тому же дополнительная долговая нагрузка может ухудшить ситуацию, а не исправить.
- Кризисная. Финансовое положение бизнеса критическое. Вероятность получить кредит крайне низкая.
Для оценки платежеспособности внутри компании лучше всего поможет платежный календарь. Внешний пользователь может провести анализ на основании коэффициентов ликвидности, которые, обратим внимание, для разных типов и отраслей предпринимательства могут отличаться.
Оценка ликвидности поможет понять, стоит ли брать кредит в текущий момент, какова вероятность его своевременного обслуживания. Если по итогам анализа получается хороший результат, то шанс получить заемные средства крайне высоки.
Для получения займа можно обратиться в СТРОЙЛЕСБАНК. Широкая линейка продуктов позволит подобрать кредит, наиболее полно соответствующий задачам бизнеса. Большим преимуществом является отсутствие страхования.
Кредиты могут оформить юридические лица и ИП, ведущие бизнес не менее полугода.
Уточнить подробности и подать заявку на кредит можно онлайн. За консультацией обращайтесь по телефону 8-800-100-60-26 или в офис СТРОЙЛЕСБАНКа на ул. Республики, д. 65.
