Наступает момент, когда перед предпринимателями встают вопросы: «не пора ли увеличивать объемы производства?», «оборудование немного износилось - нужен ремонт либо вообще его замена, а еще там продают офисное помещение по очень привлекательной цене, нам как раз сейчас не помешало бы расширить площади…»
Тут возможны два варианта развития пути:
1. долго и уверенно шагать к своей цели за счет собственных средств, если, конечно, таковые имеются;
2. обратиться в банк за кредитом – быстрое и комфортное решение.
В данной статье мы предлагаем рассмотреть нюансы оформления займа для бизнеса: на что в первую очередь стоит обратить внимание, какие трудности могут возникнуть, и в каких случаях все же стоит воздержаться от оформления данного продукта.
Все кредиты подразделяются на два вида: целевые и нецелевые. В первом случае предпринимателю необходимо указать для чего ему необходимы средства, а позже подтвердить документально на что они были израсходованы. Как правило, ставки по таким займам ниже, а сроки кредитования больше по сравнению с вариантами без целевого использования средств. Кроме того, процедура их получения проходит проще и быстрее.
Целевые кредиты оформляются для реализации инвестиционных проектов (например, выполнение крупного контракта, приобретение недвижимости, станков) пополнения оборотных средств компании, закрытия кассовых разрывов, и т.д.
Рассмотрим кейс: предприниматель Андрей обратился в банк за получением займа, подготовил необходимые документы, заполнил все анкеты и заявки, но к сожалению, получил отказ. Что же случилось?
Прежде чем выдать кредит клиенту, банки проверяют его кредитоспособность либо с помощью автоматизированного скоринга по нескольким параметрам, либо по собственным финансовым критериям. Таких параметров для рассмотрения существует множество и у каждой кредитной организации свой список. Задачей предварительного анализа является получение наиболее достоверных сведений о бизнесе.
У каждого банка есть своя методика оценки кредитоспособности заемщиков, но тем не менее есть общие показатели, которые влияют на первоначальное решение по выдаче:
- персональный кредитный рейтинг, запрашиваемый в Бюро кредитных историй;
- наличие и масштабность арбитражных дел;
- отсутствие задолженностей по налогам, штрафам, займам, заработной плате;
- срок существования бизнеса (как правило, от 6 и более месяцев);
- предпосылки либо наличие банкротных производств;
- показатели из публикуемой отчетности, к примеру, рентабельность и прибыльность бизнеса.
Часть из требуемой информации предоставляет сам заемщик, остальное подгружается из баз данных. Если по каким-то критериям у бизнеса прослеживается негативная тенденция, то кредитная организация вынуждена ответить отказом в предоставлении средств.
Также банки обращают внимание на наличие залога, поскольку важно обеспечить будущие обязательства.
И что же делать Андрею с решением на руках об отказе в кредитовании?
В первую очередь, не нужно паниковать. С отказами банков тоже можно работать. Если известна причина, по которой было принято такое решение, – попытаться ее устранить и попробовать еще раз.
Как альтернативный вариант – обратиться в региональный банк, поскольку там есть возможность прямого общения с руководством и экспертами, что позволит объяснить особенности бизнеса.
В СТРОЙЛЕСБАНКе можно подобрать программу кредитования, отвечающую Вашим запросам. Менеджеры проконсультируют по всем нюансам и помогут подготовить документы.
Подробную информацию о действующих программах кредитования малого и среднего бизнеса в СТРОЙЛЕСБАНКе можно получить, оставив заявку на сайте, по телефону единой справочной службы 8-800-100-60-26 или в офисе по адресу г. Тюмень, ул. Республики, д. 65.
