Платежный календарь: как заранее увидеть, хватит ли бизнесу денег

Платежный календарь помогает понять, достаточно ли у бизнеса денег для предстоящих расчетов. В нем по датам сопоставляют текущий остаток, ожидаемые поступления и будущие расходы. Если прогноз уходит в минус, предприниматель заблаговременно видит возможный кассовый разрыв и может принять меры: ускорить оплату от клиентов, перенести необязательные траты, использовать финансовый резерв или привлечь краткосрочное финансирование.

Содержание

• Что такое платежный календарь и зачем он нужен
• Как составить платежный календарь
• Как спрогнозировать кассовый разрыв
• Что делать, если денег не хватает
• Как овердрафт помогает закрыть временный разрыв
• Как вести платежный календарь
• Главное о платежном календаре: чек-лист
  

Что такое платежный календарь и зачем он нужен

Платежный календарь для бизнеса — это инструмент оперативного управления денежными потоками. Он показывает, когда организация ожидает выручку и в какие даты ей предстоит рассчитываться с поставщиками, выплачивать заработную плату, перечислять налоги, оплачивать аренду и выполнять другие обязательства.

Его ценность именно в привязке ко времени. По итогам месяца доходов может быть достаточно для покрытия всех расходов, но внутри периода поступления и выплаты не всегда совпадают.

Например, 15 августа необходимо перечислить поставщику 700 тыс. рублей, а крупный клиент оплатит счет только 20 августа. В месячном бюджете баланс будет положительным, однако в течение пяти дней возникает дефицит. Платежный календарь предприятия позволяет обнаружить его еще на этапе планирования.

Как составить платежный календарь

Универсальной формы документа нет. Небольшому бизнесу подойдет платежный календарь в Excel, а организации с большим количеством операций могут использовать учетную систему или специализированный сервис.

Для базовой модели потребуются:

• сумма на расчетном счете на начало периода;

• ожидаемая выручка и другие зачисления;

• предстоящие расходы с указанием дат;

• прогнозируемый баланс после совершения операций.

Дополнительно расходы можно распределить по приоритетности. Например, отдельно отметить заработную плату, налоги, расчеты с поставщиками, аренду, выплаты по кредитам и траты, которые при необходимости можно перенести.

Пример платежного календаря:

Из таблицы видно: 11 августа для выполнения всех запланированных обязательств не хватает 200 тыс. рублей. При этом уже на следующий день ожидается крупное зачисление. Такой прогноз позволяет оценить не только сумму возможного дефицита, но и его продолжительность.

Как спрогнозировать кассовый разрыв

Текущий баланс расчетного счета сам по себе не показывает, хватит ли денег через неделю или месяц. Для этого необходимо учитывать график будущих поступлений и расходов.

Базовый расчет выглядит так:

остаток на начало периода + ожидаемые поступления – запланированные расходы = прогнозируемый остаток.

Если результат становится отрицательным, возникает риск кассового разрыва — временной нехватки денег для исполнения обязательств.

Причины могут быть разными: задержка оплаты от клиентов, сезонное снижение выручки, отсрочка платежа, крупная закупка или несовпадение сроков расчетов с контрагентами.

Платежный календарь доходов и расходов позволяет увидеть такую ситуацию до наступления даты списания и сохранить время на выбор подходящего решения.

Что делать, если денег не хватает

Если прогноз показывает отрицательное значение, сначала стоит определить размер и продолжительность будущего дефицита, а затем проверить доступные способы его покрытия.

В зависимости от ситуации бизнес может:

• ускорить погашение дебиторской задолженности;

• договориться с контрагентом об изменении срока расчета;

• воспользоваться финансовым резервом;

• перенести необязательные расходы;

• привлечь финансирование оборотных средств.

Выбор зависит от причины нехватки денег и периода, на который они необходимы. Если подобные ситуации повторяются регулярно, стоит пересмотреть планирование денежных потоков, условия работы с покупателями и график расчетов с поставщиками.

Овердрафт для бизнеса: когда он может помочь

Если платежный календарь показывает краткосрочный дефицит, одним из способов пополнения оборотных средств может стать овердрафт для бизнеса. Он позволяет использовать заемное финансирование, когда собственных денег на расчетном счете временно недостаточно для текущих нужд предприятия.

Такое решение может быть актуально, например, если необходимо оплатить поставку или другие обязательные расходы до получения ожидаемой выручки. Овердрафт при кассовом разрыве помогает поддержать непрерывность расчетов, не меняя рабочий график из-за кратковременного несовпадения денежных потоков.

СТРОЙЛЕСБАНК предлагает овердрафт для юридических лиц и ИП на срок до 12 месяцев. Сумма финансирования может составлять до 30% среднемесячных оборотов по расчетному счету. Залог и страхование не требуются, обязательное ежемесячное «обнуление» задолженности отсутствует.

Платежный календарь помогает определить, какая сумма потребуется и на какой период. Благодаря этому овердрафт становится не способом компенсации отсутствия финансового планирования, а инструментом для покрытия заранее выявленной временной потребности бизнеса.

Как вести платежный календарь

Точность прогноза напрямую зависит от актуальности информации. Поэтому недостаточно один раз составить таблицу: данные необходимо корректировать по мере изменения планов и фактического движения денежных средств.

Чтобы платежный календарь оставался полезным:

• обновляйте даты и суммы после изменений в договоренностях;

• разделяйте гарантированные и ожидаемые поступления;

• устанавливайте приоритетность расходов;

• регулярно проверяйте баланс на ближайшие дни и недели;

• сопоставляйте план с фактическими показателями;

• учитывайте сроки погашения дебиторской задолженности.

Горизонт финансового планирования зависит от специфики бизнеса. Ближайшие недели целесообразно расписывать подробно, более отдаленные периоды — укрупненно, постепенно уточняя прогноз.

Главное о платежном календаре: чек-лист

Платежный календарь показывает движение денежных средств по датам и помогает оценить будущую платежеспособность бизнеса.

Для его составления нужны текущий баланс счета, план поступлений и график предстоящих расходов.

Отрицательный прогноз указывает на возможный кассовый разрыв.

Чем раньше выявлена нехватка денег, тем больше вариантов для ее покрытия.

Данные необходимо регулярно актуализировать, иначе прогноз быстро потеряет практическую ценность.

При краткосрочной потребности в оборотных средствах одним из финансовых инструментов может стать овердрафт для бизнеса.

Платежный календарь позволяет бизнесу не просто контролировать деньги сегодня, а видеть финансовую ситуацию на несколько шагов вперед. Если прогноз показывает временную потребность в дополнительном финансировании, специалисты СТРОЙЛЕСБАНКа помогут подобрать подходящие условия овердрафта с учетом особенностей Вашего бизнеса.

Больше информации — на сайте или по телефону 8-800-100-60-26.

Оставить заявку

Подписывайтесь на нашу новостную рассылку, чтобы всегда быть в курсе текущих новостей и предложений СТРОЙЛЕСБАНКа

Мы в Телеграм