Овердрафт, кредитная линия, разовый кредит: простыми словами о разновидностях финансовой поддержки бизнеса

Поделиться:
Овердрафт, кредитная линия, разовый кредит: простыми словами о разновидностях финансовой поддержки бизнеса
Фото: ru.freepik.com

Нередко даже прибыльный бизнес испытывает нехватку финансовых ресурсов. С помощью кредита можно расширить территорию присутствия за счет открытия новых филиалов или подразделений, нарастить объемы производства, инвестировать в новый проект и даже заплатить налоги. Когда встает вопрос о привлечении дополнительных средств, необходимо определиться, какой вид займа подойдет именно Вашему делу. В чем разница между кредитной линией и овердрафтом? И в каких случаях удобнее и комфортнее оформить разовый кредит.

Овердрафт


Данный тип кредита идеально подходит для закрытия кассовых разрывов. Он очень удобен в случае, когда у бизнеса есть регулярные расходы, а выручка поступает частями или одним платежом в конце месяца. Также это идеальный вариант, если Вы работаете с поставщиками по предоплате, а с покупателями по постоплате, производите выплаты по графикам, жестко привязанным к дате.

Овердрафт увеличивает доступный остаток по счету для безналичных платежей. Принцип схож с кредитной картой: Вы пользуетесь собственными средствами, но при этом у Вас всегда под рукой есть деньги банка в качестве подстраховки. При поступлении денег на счет овердрафт автоматически закрывается, а на минус по счёту начисляются проценты.

Обычно банки предлагают овердрафт в размере 30−50% от среднемесячных оборотов по счету сроком до 1 года, но бывают и другие предложения. Срок погашения долга прописан в договоре и может длиться более 90 дней. Следует отметить, что овердрафт предоставляется без залога.

Кредитная линия


Такой вид займа будет удобен, если дополнительные деньги нужны регулярно, а точная сумма заранее не известна. Как правило, кредитную линию открывают компаниям с хорошей кредитной историей и присутствием на рынке более полугода. Для оформления такого займа, банку необходимо предоставить обеспечение, в качестве которого могут выступить недвижимость, товарно-материальные запасы, транспортные средства.

Заключив договор кредитной линии, Вы получаете сумму в пределах одобренного лимита, которую можно тратить не сразу, а частями. Проценты начисляются только за то время, когда используются заемные средства.

Кредитная линия бывает двух видов: невозобновляемая и возобновляемая. В первом случае доступный лимит уменьшается после трат. Допустим, Вам открыли кредитную линию на 8 миллионов рублей. В сентябре Вы потратили 3 миллиона, а 5 миллионов осталось. В декабре Вы вернули 3 миллиона, а остаток, доступный для использования, остается также 5 миллионов. Такая кредитная линия обычно открывается на длительный срок – 2-3 года и более.

Во втором случае лимит не сокращается на протяжении всего срока действия договора, и после погашения использованной части Вы снова можете рассчитывать на всю сумму. В данном случае, кредитная линия действует примерно год-два.

Разовый кредит


Когда у бизнеса грядут крупные затраты, а собственных средств для их покрытия не хватает, на помощь приходит разовый кредит.

Подобный вид займа оформляется на приобретение оборудования, техники, мебели, автомобиля и других активов для полноценного функционирования компании. Разовый кредит также подойдет, если нужно вложиться в производство, особенно если что-то вышло из строя и требует незамедлительного ремонта.

В рамках договора банк предоставляет Вам деньги, которые можно использовать на развитие бизнеса. При этом нередко кредитные организации прописывают на что можно тратить заемные средства.

Проценты начисляются на сумму кредита с момента подписания договора. Погашение долга происходит согласно графику: одинаковые суммы в течение всего срока, если Вы выбираете аннуитетные платежи. При дифференцированных платежах основной долг выплачивается равными частями, а проценты постепенно уменьшаются в зависимости от срока действия договора.

Максимальная сумма зависит от финансового положения компании и обеспечения, иными словами – поручительства или залога.

Разовый кредит предоставляется на длительный срок. В некоторых случаях он достигает 10 лет. При этом его можно погасить досрочно, если эти условия указаны в договоре.

В СТРОЙЛЕСБАНКе можно подобрать программу кредитования, отвечающую Вашим запросам. Менеджеры проконсультируют по всем нюансам и помогут подготовить документы.

Например, при открытии возобновляемой кредитной линии период оборота транша составляет 6 месяцев, и отсутствует плата за неиспользованный лимит и досрочное погашение. В линию можно оформить сумму до 300 млн рублей сроком до 24 месяцев.

С полной линейкой предлагаемых продуктов можно ознакомиться на сайте банка, либо по телефону 8-800-100-60-26. Для экономии Вашего времени направьте заявку онлайн.

к списку новостей
КБ "СТРОЙЛЕСБАНК" (ООО) использует файлы cookie для повышения удобства пользования веб-сайтом и обеспечения должного уровня его работоспособности. Если Вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, измените настройки своего браузера. Оставаясь на сайте, Вы принимаете Пользовательское соглашение