Капитализация — это увеличение суммы вклада за счет начисленных процентов. После их присоединения следующий расчет производится уже от нового остатка. Таким образом, деньги, полученные за предыдущий период, также участвуют в формировании процентного дохода. Такой механизм называют сложным процентом, а его эффект зависит от ставки, срока размещения и периодичности капитализации.
Содержание
- Что такое капитализация процентов
- Как работает капитализация по вкладу
- В чем отличие вклада с капитализацией
- От чего зависит доход по вкладу
- На что обратить внимание при выборе вклада
Что такое капитализация процентов
Главная особенность капитализации заключается в том, что полученные проценты остаются на вкладе и увеличивают его размер. Благодаря этому при следующем расчете учитывается уже новый остаток, а ранее полученный доход тоже начинает приносить прибыль.
Так работает принцип сложного процента. В отличие от него, при обычной схеме начисленная сумма выплачивается отдельно и не участвует в дальнейшем расчете.
Периодичность присоединения процентов определяется условиями конкретного вклада. Например, это может происходить ежемесячно или ежеквартально.
При капитализации начисленные проценты увеличивают сумму вклада и участвуют в дальнейшем расчете дохода
Как работает капитализация по вкладу
Предположим, вкладчик разместил 500 000 рублей. После первого расчетного периода начисленные проценты не выплачиваются отдельно, а присоединяются к основной сумме. В следующий раз доход рассчитывается уже от увеличенного остатка.
После очередной капитализации база для начисления снова становится больше. Так ранее полученные проценты постепенно сами начинают приносить доход.
На коротком сроке разница между вкладом с капитализацией и без нее может быть небольшой. Эффект сложного процента становится заметнее по мере увеличения срока размещения.
Наличие капитализации само по себе не делает вклад более доходным. Итоговый результат зависит также от процентной ставки и других условий.
В чем отличие вклада с капитализацией
Главное различие заключается в том, что происходит с начисленными процентами.
|
Параметр |
С капитализацией |
Без капитализации |
|
Начисленные проценты |
Присоединяются к сумме вклада |
Выплачиваются отдельно или в конце срока |
|
База для следующего начисления |
Увеличивается после капитализации |
Не увеличивается за счет начисленных процентов |
|
Сложный процент |
Применяется |
Не применяется |
|
Получение процентов в течение срока |
Зависит от условий вклада |
Возможно, если предусмотрена периодическая выплата |
Выбор зависит от финансовой цели. Капитализация может подойти, если начисленный доход не планируется использовать в течение срока вклада. Периодическая выплата процентов, напротив, позволяет регулярно получать деньги и распоряжаться ими отдельно.
От чего зависит доход по вкладу
Капитализация — только один из факторов, влияющих на итоговую сумму. Вклад без нее может предусматривать более высокую ставку и в результате принести больший доход.
При сравнении предложений учитывайте:
- процентную ставку;
- срок размещения;
- первоначальную сумму;
- периодичность капитализации;
- возможность пополнения;
- порядок выплаты процентов;
- условия частичного снятия;
- правила досрочного расторжения.
Ориентироваться только на ставку или наличие капитализации некорректно. Условия лучше рассматривать в совокупности и сравнивать предполагаемый результат при одинаковой сумме и сопоставимом сроке.
На итоговый доход влияют ставка, срок размещения, сумма вклада и порядок начисления процентов
На что обратить внимание при выборе вклада
Сначала определите, когда Вам понадобятся деньги и планируете ли Вы пользоваться ими в течение срока размещения. После этого сравните подходящие предложения по основным параметрам.
Ставка. Уточните ее размер и условия применения.
Срок. Определите, на какой период Вы готовы разместить сбережения.
Порядок начисления процентов. Проверьте, капитализируются они, выплачиваются регулярно на отдельный счет или перечисляются в конце срока.
Пополнение и частичное снятие. Эти опции имеют значение, если Вы хотите увеличивать сумму вклада или сохранять доступ к части денег.
Досрочное расторжение. Заранее выясните, как будет рассчитан доход, если средства потребуются раньше установленной даты.
Такой подход помогает подобрать вклад под конкретную финансовую задачу, а не ориентироваться на один наиболее заметный показатель.
В линейке СТРОЙЛЕСБАНКа представлены варианты для разных финансовых планов. Например, «СЛБ-ВЫГОДНЫЙ» рассчитан на короткий срок и предусматривает выплату процентов в конце периода. «СЛБ-СТАБИЛЬНЫЙ» позволяет разместить средства на более длительный срок с капитализацией процентов и возможностью пополнения в первые 30 дней.
Ознакомиться с актуальными условиями вкладов СТРОЙЛЕСБАНКа и выбрать подходящий вариант для сбережений можно на сайте или по телефону 8-800-100-60-26.
Подписывайтесь на нашу новостную рассылку, чтобы всегда быть в курсе текущих новостей и предложений СТРОЙЛЕСБАНКа
Мы в Телеграм