Ипотечное кредитование остается одним из ключевых составляющих российского рынка недвижимости. Однако в 2024 году отрасль столкнулась с рядом серьезных изменений. Ужесточение регулирования, рост рыночных ставок и корректировка льготных программ привели к снижению объемов выдачи ипотеки. Несмотря на это, спрос на жилье сохраняется, а инвестиции в недвижимость продолжают оставаться одним из наиболее популярных способов вложения средств.
СТРОЙЛЕСБАНК подготовил информацию о факторах, которые повлияли на текущее состояние рынка, и описал прогнозы на 2025 год.
Текущая ситуация
По итогам 2024 года объем выдачи ипотечных кредитов сократился на фоне изменения условий льготных программ, роста рыночных ставок и усиления требований к заемщикам. Наиболее заметное падение зафиксировано в сегменте строящегося жилья, где стоимость заемных средств напрямую зависит от ключевой ставки Центрального Банка. Тем не менее, общий спад оказался менее значительным, чем ожидалось, благодаря росту доходов населения и активному развитию специальных программ от застройщиков и кредитных организаций.
На начало 2025 года портфель ипотечных кредитов достиг отметки в 20,1 трлн рублей, увеличившись за год на 1,9 трлн рублей. Однако темпы его роста замедлились вдвое по сравнению с 2023 годом. Одной из причин стало снижение объема выдачи ипотечных кредитов, а также минимальный уровень досрочных погашений: в условиях высоких ставок граждане предпочитают размещать свободные средства на депозитах.
Ожидания
Эксперты банковской сферы прогнозируют, что в 2025 году спрос на ипотеку будет ограничен из-за высоких процентных ставок. Однако адресные льготные программы продолжат поддерживать рынок. Согласно данным опроса ДОМ.РФ и ВЦИОМ, проведенного в январе 2025 года, жилье остается самым востребованным вариантом инвестирования средств.
По мнению крупных застройщиков, понижение объемов запуска новых проектов в 2024 году может привести к дисбалансу спроса и предложения в 2026–2027 годах. Вследствие этого, возможно, возникнет дефицит новостроек, что спровоцирует рост цен. В такой ситуации вторичный рынок окажется неспособен компенсировать дополнительный спрос из-за физического износа и изменения базовых требований к жилью.
Вероятно, банки продолжат ужесточать требования к заемщикам. Например, средний размер первоначальных платежей по льготным программам уже достигает трети стоимости жилья. В некоторых случаях взносы могут достигать до 80%.
Для тех, кто не соответствует условиям льготных программ, долгосрочная аренда становится оптимальным решением. Размер ежемесячного платежа по обычной ипотеке значительно превышает стоимость альтернативного варианта с арендой. Таким образом, приобретение жилья за счет заемных средств остается доступным лишь для тех, кто имеет значительный первоначальный взнос и располагает стабильным высоким доходом.
Несмотря на то, что рынок ипотечного кредитования находится на этапе трансформации, вложения в недвижимость лидируют среди инвестиционных инструментов.
СТРОЙЛЕСБАНК предлагает долгосрочные кредиты без страхования для улучшения жилищных условий. Оформить ипотеку можно на приобретение готовой квартиры, долевого строительства или постройку жилого дома.
С подробными условиями можно ознакомиться на сайте банка, либо по бесплатному телефону 8-800-100-60-26.
Рассчитать предварительный платеж
Подписывайтесь на нашу новостную рассылку, чтобы всегда быть в курсе текущих новостей и предложений СТРОЙЛЕСБАНКа