Для бизнеса важно не только проводить расчеты вовремя, но и быть готовым подтвердить их экономический смысл. Если операция выходит за рамки обычной активности клиента или требует дополнительной проверки, банк вправе запросить документы по самой сделке, источнику средств, контрагентам и характеру деятельности компании или предпринимателя. Такой порядок предусмотрен законодательством о противодействии легализации доходов и разъяснениями Банка России.
При этом единого универсального перечня документов не существует. Банк оценивает содержание операции и просит те сведения, которые помогают понять, откуда поступили деньги и с чем связано их движение.
Чаще всего для подтверждения происхождения средств могут понадобиться:
- договоры с контрагентами;
- cчета, спецификации, приложения;
- акты выполненных работ, УПД, накладные;
- товарно-транспортные документы;
- платежные поручения и банковские выписки;
- договоры займа и документы по их исполнению;
- решения учредителей или протоколы, если деньги внесены собственником бизнеса;
- документы о продаже имущества и подтверждение оплаты;
- бухгалтерская и налоговая отчетность;
- пояснения по бизнес-модели и сути расчетов.
Например, если деньги поступили за поставку товара, банк может запросить контракт, счет, накладную и подтверждение отгрузки. Если речь идет о займе – соответствующий договор и платежные документы. Если средства внес учредитель, обычно нужны корпоративные документы и подтверждение основания перевода. Когда источник связан с продажей имущества, важны договор купли-продажи, акт передачи и сведения о поступлении оплаты. Для общей картины кредитная организация также может запросить бухгалтерскую или налоговую отчетность, пояснение по бизнес-модели и выписки по счетам.
На практике такой запрос – часть стандартной банковской проверки. Поэтому компаниям и ИП полезно заранее хранить комплект документов по крупным, нестандартным или разовым операциям. Это помогает быстрее проходить проверку и поддерживать бесперебойную работу счета.
Особенно важно это для бизнеса, который ведет внешнеэкономическую деятельность. В СТРОЙЛЕСБАНКе можно бесплатно открыть расчетный счет, провести операции с иностранной валютой, получить сопровождение по ВЭД и помощь по вопросам валютного контроля. Это позволит решать ежедневные задачи в одном контуре и быстрее готовить документы, если они понадобятся кредитной организации.
Подписывайтесь на нашу новостную рассылку, чтобы всегда быть в курсе текущих новостей и предложений СТРОЙЛЕСБАНКа
Мы в Телеграм