Для чего?
С 25 июля текущего года вступили в силу изменения в Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Нововведения направлены на усиление защиты денежных средств клиентов кредитных организаций от мошенничества и несанкционированных операций с ними. Теперь банки должны проверять транзакции юридических и физических лиц и возвращать им средства в случаях хищения.
Новое понятие «операции без добровольного согласия» подразумевает денежные переводы, совершенные как без согласия клиента, так и с согласия, полученного обманным путем. Даже если отправитель сам инициировал операцию, но под влиянием мошенников, то она будет считаться неправомерной.
Что нового?
Банки получили полномочия на два дня блокировать переводы на подозрительный счет с последующим уведомлением клиентов. За этот период отправитель должен подтвердить или отказать в проведении операции. Также кредитные организации смогут отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентам, если от МВД поступила информация о том, что последние занимаются выводом и обналичиваем похищенных средств.
В каких случаях будут возвращаться денежные средства?
Деньги будут возвращаться пострадавшим, в трех случаях:
- кредитная организация допустила перевод на мошеннический счет, находящийся в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента»;
- банк не направил клиенту уведомление о совершении операции, произведенной без его согласия;
- клиент потерял карту или ею воспользовались без его согласия при условии, что он уведомил кредитную организацию об этих фактах.
Что включает в себя база данных Банка России?
Регулятор формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента» на основе информации, полученной от операторов платежных систем. Она содержит большое количество уникальных идентификаторов: данные о совершенных операциях, о плательщиках и получателях. Эти сведения направляются во все банки, которые в последующем должны блокировать транзакции по находящимся в базе счетам.
Как обжаловать включение реквизитов в базу данных Банка России?
Сделать это можно двумя способами:
- обратиться с заявлением в любой из банков, где открыт счет;
- направить обращение в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы «Информационная безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Что указать в заявлении физическим лицам?
- ФИО;
- серию и номер документа, удостоверяющего личность;
- названия банков, от которых была получена информация о включении сведений в базу данных Банка России, и их банковские идентификационные коды (БИК);
- номера банковских счетов, платежных карт, электронных кошельков;
- номер телефона.
Дополнительно можно указать СНИЛС, ИНН и дату заключения договора об оказании услуг сотовой связи.
Что указать в заявлении юридическим лицам и ИП?
Представителям бизнеса нужно прописать ИНН и номера банковских счетов, платежных карт, электронных кошельков (для индивидуальных предпринимателей дополнительно серию и номер документа, удостоверяющего личность).
Предприниматели также могут по желанию указать названия банков, от которых была получена информация о включении в базу данных Банка России и их банковские идентификационные коды (БИК).
Кредитная организация вправе самостоятельно направить мотивированное заявление регулятору, если считает, что сведения о ее клиенте включены в базу необоснованно.
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из вышеупомянутого реестра.
Подписывайтесь на нашу новостную рассылку, чтобы всегда быть в курсе текущих новостей и предложений СТРОЙЛЕСБАНКа
Мы в Телеграм
